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《新商務(wù)周刊》記者  金芳

    2014 年以來，寧夏銀行以“政銀”合作的模式創(chuàng)新推出“寧科貸”產(chǎn)品，加大了對(duì)科技領(lǐng)域中小企業(yè)的支持力度，為寧夏科技型企業(yè)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)再添動(dòng)力

    當(dāng)今世界，科技創(chuàng)新是社會(huì)活力的標(biāo)志，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎。黨的十八大以來，科技創(chuàng)新得到了空前的重視，在黨和國家政策方針的引導(dǎo)下，寧夏制定了明確的科技發(fā)展目標(biāo)，扶持科技創(chuàng)新型企業(yè)是其中的重要內(nèi)容之一。

    寧夏的科技型企業(yè)起步晚、起點(diǎn)低、融資難，成為制約企業(yè)發(fā)展的最大問題。于是，寧夏銀行積極參與其中，與寧夏回族自治區(qū)科技廳聯(lián)手推出“寧科貸”產(chǎn)品，為企業(yè)解決資金難題。

    “2014 年是我們公司的一個(gè)重要年份，實(shí)現(xiàn)了將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至全國的戰(zhàn)略目標(biāo)。現(xiàn)在，我們的利潤與當(dāng)時(shí)相比翻了幾番，主要是得益于‘寧科貸’這場(chǎng)及時(shí)雨。”寧夏信友監(jiān)理咨詢管理股份有限公司總經(jīng)理馬冀平說。

    信友監(jiān)理咨詢公司成立于 2004年 3 月，主要從事通信工程和信息工程監(jiān)理，同時(shí)研發(fā)基于移動(dòng)無線技術(shù)的通信監(jiān)控系統(tǒng)。該公司具備多項(xiàng)行業(yè)資質(zhì)和專利，于 2013 年被認(rèn)定為國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)及寧夏回族自治區(qū)創(chuàng)新性試點(diǎn)企業(yè)，2014年被評(píng)為寧夏中小企業(yè) 50 強(qiáng)，并在第十六屆中國國際高新技術(shù)成果交易會(huì)上獲得優(yōu)秀產(chǎn)品獎(jiǎng)。

    寧夏信友監(jiān)理咨詢管理股份有限公司總經(jīng)理馬冀平

    2014 年之前，公司主要的業(yè)務(wù)集中在寧夏及周邊省市。長期以來，開拓全國業(yè)務(wù)是公司的戰(zhàn)略目標(biāo)之一，然而受到資金規(guī)模的限制，企業(yè)沒有能力承接更多省份的業(yè)務(wù)。信友在多家金融機(jī)構(gòu)尋求貸款，但是由于企業(yè)是技術(shù)服務(wù)為主的輕資產(chǎn)公司，無法提供金融機(jī)構(gòu)滿意的抵質(zhì)押擔(dān)保，始終無法解決融資難題，業(yè)務(wù)難以擴(kuò)大。

    2014 年，恰逢寧夏銀行“寧科貸”問世，信友完全符合放貸要求，順利得到了授信，實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)大業(yè)務(wù)的意愿。“剛開始授信是 300 萬元，今年達(dá)到了 500 萬元。經(jīng)過 3 年的信貸支持，我們公司不僅實(shí)現(xiàn)了最初的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，還成功登錄新三板。資產(chǎn)規(guī)模從 2014 年的 3192 萬元到2017 年突破億元大關(guān)。目前，我們?cè)谌珖ㄐ殴こ瘫O(jiān)理市場(chǎng)中所占的份額越來越大。” 馬冀平說。

    “其實(shí)信友的難題是科技型企業(yè)普遍存在的問題——資本規(guī)模小、固定資產(chǎn)少，按照傳統(tǒng)的信貸模式很難得到銀行的支持。但是這些企業(yè)共同的特點(diǎn)是很有市場(chǎng)前景。一些優(yōu)質(zhì)的科技型企業(yè)還有自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利等，具有良好的成長性。如果能得到有效的幫助，他們必定能對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生良好影響�！睂幭你y行中小企業(yè)部副總經(jīng)歷馬曉莉說。“為了精細(xì)化耕耘科技金融這塊市場(chǎng)，我們與自治區(qū)科技廳合作，由政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，銀行與企業(yè)以 2:8 的比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)的選擇上，先由科技廳根據(jù)這些企業(yè)的科技含量、市場(chǎng)前景等情況進(jìn)行評(píng)判，建立科技型小微企業(yè)融資需求庫，再由寧夏銀行從資產(chǎn)狀況、信貸等角度進(jìn)一步審核。雙管齊下，決定‘寧科貸’的投放�！彼f。

    隨著合作的進(jìn)一步深入，信友已和寧夏銀行建立了良好的關(guān)系。在公司規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大的情況下，寧夏銀行除了最初的“寧科貸”外，還對(duì)企業(yè)發(fā)放了“稅聯(lián)貸”等產(chǎn)品，并做足審核、指導(dǎo)、監(jiān)察的全流程服務(wù)。

    在“寧科貸”產(chǎn)品上嘗到甜頭的還有寧夏縱橫寶盈軟件服務(wù)股份有限公司�？v橫寶盈成立于 2009 年8 月，一直致力于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)領(lǐng)域的探索和創(chuàng)新，是一家以手機(jī)終端、移動(dòng)互聯(lián)、車聯(lián)網(wǎng)服務(wù)為主營業(yè)務(wù)，為用戶提供具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的基于新一代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)無線增值服務(wù)的軟件技術(shù)企業(yè)。 

    寧夏縱橫寶盈軟件服務(wù)股份有限公司掛牌儀式

    然而，由于企業(yè)一直以來難以獲得銀行授信，完全通過自身的投入運(yùn)營，嚴(yán)重影響了企業(yè)的發(fā)展。“那是獲得新三板上市許可的時(shí)候，公司需要繼續(xù)擴(kuò)大業(yè)務(wù)，但是資金緊缺。如果上市之后再實(shí)施擴(kuò)大的話會(huì)失去一部分市場(chǎng)份額，影響上市的計(jì)劃。正好寧夏銀行推出了這個(gè)產(chǎn)品，企業(yè)在沒有提供任何抵押的情況下就完成了 300 萬元的貸款。全程沒有過多的審批流程，很快幫我們解決了燃眉之急，順利掛牌。”寧夏縱橫寶盈董事長倪小剛告訴記者。

    縱橫寶盈登錄新三板是 2015 年5 月的事，同年年底，公司資產(chǎn)即達(dá)到了 3212 萬元，金融助力的效果明顯。類似縱橫寶盈這樣發(fā)展?jié)摿Υ蟮目萍夹推髽I(yè)是“寧科貸”業(yè)務(wù)支持的重點(diǎn)企業(yè)。

    為充分提高科技金融工作效率，寧夏銀行總行對(duì)“寧科貸”業(yè)務(wù)給予充分授權(quán)，使協(xié)議項(xiàng)下 500 萬元以內(nèi)的業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)支行的一站式審批，有效縮短了業(yè)務(wù)審查時(shí)間。同時(shí)，為了減少科技型企業(yè)的融資成本，寧夏銀行對(duì)“寧科貸”項(xiàng)下業(yè)務(wù)給予優(yōu)惠利率，上浮幅度不超過基準(zhǔn)利率的 30%，低于寧夏銀行的平均利率水平。

    通過近年來的工作，寧夏銀行已經(jīng)基本掌握了寧夏回族自治區(qū)科技型企業(yè)的發(fā)展情況，對(duì)各行各業(yè)的科技型中小微企業(yè)有了一定的了解，能夠較準(zhǔn)確地進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并制定了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施�！皩幙瀑J”業(yè)務(wù)作為支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的主要工具，已經(jīng)成為了寧夏銀行的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品。

    目前，寧夏銀行“寧科貸”業(yè)務(wù)已經(jīng)在寧夏的中小企業(yè)中得到一定認(rèn)知，很多企業(yè)都在積極爭(zhēng)取辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，解決企業(yè)的資金困難，加快企業(yè)的成長進(jìn)程。截至 2017 年8 月末，寧科貸業(yè)務(wù)累計(jì)辦理了 170筆，發(fā)放貸款 4.47 億元。

    “這個(gè)產(chǎn)品運(yùn)行以來，一方面是支持了一批優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，尤其是在成果轉(zhuǎn)化上。另一方面，寧夏銀行參與‘銀政’合作自身也收到了很好的效益。這個(gè)合作中，我行與科技廳建立了良好的互信關(guān)系，為我行下一步進(jìn)行‘銀政’合作奠定了基礎(chǔ)、樹立了典范。我行將以此為契機(jī)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)的方式和產(chǎn)品，為全區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持�！瘪R曉莉說。